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粗放扩张“后遗症”:多家农商行评级遭下调

www.mahalosurfing.com2019-09-14

自今年年初以来,商业银行资本补充发行债券规模已突破7000亿元,规模远远超过往年。

然而,自今年第二季度以来,已有12家农村商业银行被降级,市场对中小银行的信贷风险极为担忧。应该指出的是,对于一些中小型银行而言,评级尤为重要。

据《中国经营报(博客,微博)》报道,记者了解到,由于区域限制,农村商业银行的业务差异非常严重。

由于农村商业银行的广泛发展,目前的坏账逐渐暴露,处理棘手,甚至银行也被迫缩减相关业务。

生存困境

一块石头打破了平静的水面。

“在宝山银行收购后,中小银行的生存压力突然增加。一旦银行出现任何动荡,可能会有存款人打电话询问,”一位当地银行高管表示。

据该人士介绍,宝商银行的风险控制问题是一个案例,但它揭示了中小银行业务模式缺乏激进和风险控制。与城市商业银行相比,农村商业银行的风险控制可能更弱。此外,国内经济的下行压力相对较大,地方银行与当地经济发展密切相关。

据Wind数据显示,上述12家农村商业银行评级较低,中基林河农村商业银行最新主力评级为BBB +,是本轮降级的银行中评级最低的,其余11家仍在A或以上。

从披露2018年度报告数据的九家农村商业银行的运作情况来看,仅吉林漯河农村商业银行2018年的净利润为1.87亿元,其余银行均实现盈利。但山东鄞县农村商业银行,山东禹城农村商业银行,贵州武当农业商业银行,吉林漯河农村商业银行等指标均未达到监管要求。

吉林的一位农民说:“规定要求商业银行将逾期贷款计入90天,农村商业银行的坏账风险更加充分,不良率仍处于较高水平。”

他告诉记者,农村商业银行的信贷业务不能超出该地区,这使得银行的发展完全受到当地企业的约束。 “大公司超出银行服务的能力,而小企业风险相对较大。”

记者在采访中了解到,由于与当地经济的紧密联系,山东,吉林,贵州等地的农业商业银行质量较差。有些银行甚至需要控制贷款规模。

上述农民和商界人士向记者透露,大银行和国有银行可以选择信贷。他们可以集中北山光等一线城市的信贷资源,降低坏账和高收入地区的信贷规模,从而大大减少坏账。但是,农村商业银行别无选择。

根据银监会发布的最新二季度统计数据,商业银行不良贷款余额为2.24万亿元,不良贷款率为1.81%,较年末增长0.01个百分点。上一季度。其中,农村商业银行不良贷款余额5866亿元,仅次于大型国有银行;农村商业银行的不良率为3.95%,远高于其他类型的商业银行。

投资困境

由于系统的缺点和风险控制能力,一群农村商业银行以前将业务重点放在债券,信托或财富管理的投资上。许多银行通过财富管理基金或同行融资,然后进行低风险投资以获得更稳定的回报。但是,在债券,信托等产品频繁违约的情况下,此类投资难以避免雷霆的影响。

“一些银行将直接使用自有资金进行外包投资。前一年的回报率约为6%至8%。有些银行会做一些信托贷款,这是信贷业务,也有银行投资的信托产品。然而,这些投资风险远高于预期,“上述农村商业银行表示。

据了解,在评级下调的农村商业银行中,吉林漯河农村商业银行就是其中之一。今年上半年,该行的营业收入为1020万元,净利润为-42.03百万元。截至6月底,资产规模为103亿元,贷款余额为31.6亿元。

这种规模的农民银行在2016年开展了多个项目,导致36亿美元的投资无法收回。根据数据,2016年,吉林潞河农村商业银行购买中国邮政储蓄银行武威支行发行的理财产品,总金额为30亿元,利率为5%左右,期限为一年。然而,财务管理基金被邮政银行武威分行挪用,并已逾期。

同样在2016年,农村商业银行两次购买陆家嘴()国际信托发行的侨兴集团有限公司(以下简称“侨兴集团”)应收债权人信托的利益,共计6亿元。逾期。对于年营业收入近千万元的两家农村银行来说,短期内不太可能消化。

记者了解到,随着农村商业银行对债券投资的热情越来越高,过去投资较高的银行现在将受到更多的影响。在评级被降级的农村商业银行中,长春农村商业银行最近披露了2019年第二季度的信息报告。

数据显示,截至6月底,长春农村商业银行总资产总额为681.18亿元,比年初下降11.95%;负债总额624.33亿元,比年初下降12.85%。上半年,本行实现营业收入和净利润分别为8.9亿元和3.33亿元,同比分别下降3.44%和12.14%。

报告显示,长春农村商业银行上半年总资产减少主要是由于应收账款和信贷金额减少所致。截至6月底,本行应收账款投资154.18亿元,比年初减少38.53亿元;贷款和垫款300.51亿元,比年初减少17.98亿元。

记者注意到,自2015年以来,在长春农村商业银行的营业收入结构中,投资收益开始超过净利息收入,成为营业收入中最重要的组成部分。 2015年至2018年,本行投资收益7.6亿元,12.92亿元,17.06亿元,15.48亿元,分别占营业收入的54.6%,72.3%,83.79%和73.96%。投资收益减少和资产减值损失增加成为长春农商银行上半年净利润下降的主要原因。

“失去投资业务,农民的银行可能需要几年才能填补这一漏洞。相比之下,信贷业务将相对稳定,即使当地经济低迷,也可以通过业务结构进行调整。此外,信贷分散也是风险可以在一定程度上降低。“浙江农民经营负责人认为银行间业务比较容易,一些农村商业银行可能忽略了”实践内部力量“近年来。

(编辑:韩明)

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