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龙江银行不良贷款余额29亿不良率增至3.23% 资本充足率降至11.68%大幅落后于同行

www.mahalosurfing.com2019-10-11
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引入民营企业混合改革尚未取得实质性进展。龙江银行股份有限公司(以下简称“龙江银行”)信贷资产质量的恶化趋势日益严重。

几天前,龙江银行披露了上半年的经营数据。今年上半年,该行实现净利润8.74亿元,约占去年同期净利润的54%。

事实上,经过2009年的改制和开放,龙江银行也经历了快速扩张的时期。但是,自2014年以来,该银行的净利润出现了悬崖般的下降。尽管过去两年有所复苏,但该行去年的净利润还是16.18亿美元,与2013年相比仍下降了11.6%。

《长江商报》记者注意到,在加强监管的背景下,龙江银行的资产减值损失有所减少,或者银行的利润有所增加。近三年来,该行资产减值损失分别为17.57亿元,12.81亿元和12.46亿元,分别占同期利润总额的87.8%,63.4%和62.9%。同比下降。

但是应该注意的是,今年龙江银行信贷资产的质量已经大大恶化。截至今年上半年末,该行资本充足率为11.68%,不良贷款率由上年末的2.14%上升至3.23%,不良贷款余额达到29.39亿元。与今年第二季度末银行业监督管理委员会披露的商业银行和城市商业银行的不良率1.81%和2.3%以及行业资本充足率14.12%相比,该银行的贷款质量资本充足率水平大大落后于行业平均水平。

在过去五年中,净利润总体下降了11.6%

公开信息显示,经中国银行业监督管理委员会批准,龙江银行于2009年12月25日正式上市。分别位于原齐齐哈尔市商业银行,牡丹江市商业银行,大庆市商业银行和七个单位。在城市信用社合并重组的基础上建立的省级城市商业银行。

重组后,龙江银行也经历了快速扩张时期。 2009年,该行净利润为1742万元。 2013年,该行净利润为18.3亿元,比2009年增长约104倍。

但是,2014年,龙江银行的净利润只有8.18亿元,同比下降约55%,跌幅惊人。从那以后,尽管有所反弹,但仍不及2013年的峰值。

2015年至2017年,龙江银行母公司实现营业收入53.76亿元,55.29亿元和50.39亿元,同比分别增长-3.01%,2.85%和8.87% ;净利润为11.43。亿元,15.58亿元,15.96亿元,分别增长41.99%,36.33%,2.38%。

去年年报显示,报告期内,龙江银行实现营业收入49.92亿元,同比增加2.16亿元,增幅4.54%。净利润16.18亿元,同比增加2.21亿元,增长15.83%。与2013年的净利润18.3亿美元相比,该行的净利润在过去五年中缩水了11.6%。

龙江银行最近公布的财务数据显示,今年上半年,该银行实现净利润8.74亿元,约占去年净利润的54%。

长江商报记者注意到,在传统利息净收入及中间收入增长均出现停滞的情况下,去年龙江银行投资收益增长带动全年业绩提升。

具体来看,报告期内,龙江银行实现利息净收入35.92亿元,同比减少1.86亿元,降幅4.92%。其中,报告期内该行利息收入94.32亿元,同比减少4.6亿元,降幅 4.64%。利息支出58.41亿元,同比减少2.73亿元,降幅4.47%。非利息收入14亿元,同比增加4.02亿元。

但受资金市场利率下行影响及部分长期可供出售金融资产到期实现预算收益的正向拉动,去年该行投资收益达到7.13亿元,同比上升4.29亿元,增幅高达151%。

除此之外,长江商报记者还注意到,近两年龙江银行资产减值损失相对较低,或在一定程度上使该行利润空间得到释放。

2016年至2018年,龙江银行资产减值损失分别为17.57亿元、12.81亿元、12.46亿元,占当期利润总额的比例分别为87.8%、63.4%、62.9%,占比逐年走低。

上半年末不良率高达3.23%

业绩增速放缓的同时,龙江银行资产规模扩张也有降速,同时面临着信贷资产质量急速下降的风险。

彼时,重组完成后,2009年底龙江银行资产总额仅为405.26亿元。到了2013年,总资产为1719.69亿元,较2009年增长了3.24倍;到了2017年底,总资产为2427.25亿元,较2009年增长了5倍。

截至2018年末,龙江银行总资产2448.07亿元,同比增长1.06%。截至2019年上半年末,该行总资产2485.83亿元,较上年末增长1.54%。

贷款净额增加是龙江银行资产变化的主要原因。截至2018年末,该行本外币各项贷款余额809.16 亿元,同比增加107.75亿元,增幅15.36%。

截至2018年末,龙江银行不良贷款余额为17.34亿元,同比增长11.15%;不良贷款率为2.14%,同比下降0.08个百分点;逾期90天以上贷款余额15.61亿元,与不良贷款比率为90.02%。

按行业划分,截至2018年末,龙江银行不良贷款主要分布在批发和零售业、制造业、农林牧渔业,不良贷款余额分别达到4.93亿元、2.48亿元、2.2亿元。

但今年以来,龙江银行贷款质量恶化明显。截至今年上半年末,该行贷款总额909.35亿元。其中,正常类贷款余额805.06亿元,关注类贷款余额74.9亿元,不良贷款余额29.39亿元。不良贷款率3.23%,较上年年末增长1.09个百分点,增幅超过五成,实际保有贷款损失准备金额高达40.07亿元。

而在资本充足方面,截至今年上半年末,龙江银行资本充足率11.68%、一级资本充足率10.39%、核心一级资本充足率10.39%。其中,该行资本充足率较上年末的11.73%有所下滑。

根据银保监会日前披露的银行业二季度监管数据,截至今年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,其中城商行不良贷款率2.3%。此外,行业资本充足率为14.12%。由此可见,龙江银行目前贷款质量及资本充足水平均落后于同行。

值得一提的是,目前龙江银行仍在推进混改寻求突破。去年9月末,龙江银行第一大股东大正投资集团、第二大股东中粮资本,以及第五、六大股东上实集团、上海国际共计挂牌出让16.46亿股龙江银行股份,约占该行总股本的37.77%,挂牌底价为56.86亿元。其中,大正投资集团、上实集团及上海国际三大股东限定了接盘者条件,必须为非国有性质公司。

此前,龙江银行曾表示引进战略投资者,此次国资股权出让,也被视作该行引入民资实施混改的重要一步。

(编辑:黎安)

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